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夹心层家庭月入2.6万理财苦恼 专家支招保单贷款_理财规划_新浪财

  上有老,下有小,?于已?不惑的裴先生而言,??的生活?力真的很?人??。他?如何?手一一解?,?全家人?上幸福??的生活?

  年?不惑的裴先生最近很苦?,身?父?要照?孩子,身?儿子又要照?生病的父?,只怪自己“分身??”。72?的老父?生病住院了,?然父?在老家,家里?有姐姐姐夫照料老人,但是身?儿子,裴先生心理??很重。“看上去,我?的工作收入都?不?,但其??力也不小。”

  ??:

  中?家庭收支平衡

  今年??40?的裴先生是一家外?企?的部???人,?后月收入17000元,年???6万元。

  裴太太今年38?,在一家?有企??任中?,?后月薪9000元,年??通常有5万元。他?的??女儿10?,在一家???校就?。

  支出方面,除了公?金抵扣,房?的?金?款?需每月5000元。家庭基本??5000元,外出就餐?物等每月至少2000元。??工?用1500元。女儿的?趣班?用1000元。

  此外,裴先生夫??分???方父母每月500元的孝敬?。“我?夫妻?都不在父母身?,父母培?我?不容易,?在老了,所以每?月都聊表孝心。”

  如此一?,裴先生家庭每月?余10000余元。

  “此外,女儿上了小?后,我?就?始?她?行基金定投了,每月2000元。”裴先生介??,年度性支出方面,主要有近1万元的??保?,1万元的人身保??,?有平常人情往?1万元。

  此外就是全家的旅游和探??用一年大?2万元,年??物大宗消?等1万元。算下?,年度性?余有5万元左右。

  分析:

  多?理?目?需兼?

  家庭??方面,裴先生夫?手上的?金和活期存款大?5万元,股票市值?20万元,基金?值目前近20万元,家里?有20万元的人民?理??品。此外,他?家居住的房?市值估??360万元。?有一?私家??值?15万元。家庭?????440万元。家庭??方面,主要就是房屋?款,目前的本金余?大??有80万元。

  “人到中年,看起?好像工作家庭都已???了,但我自己知道,人生的重?才???始不久。”裴先生感??,“另外我?夫妻??要考?自身的?老??。特?是最近人社部提出要延??取?老金的年?,我?公司里同事也都在??,?得??的社保政策不确定性太?,以后想要比?舒适地退休,可能?是得靠?人??。真是?得有?辛苦啊,不知道怎?才能兼?全家人各方面的需求?”

  建?:

  1 多?理?目?同步?行

  ??理????,?家庭周期理??看,裴先生的家庭目前正?于“成熟期”,也是非常典型的“上有老、下有小的?心族”。??家庭有一?比??明的特?,就是同一?期?有多?比?重要的理?目?,比如子女教育金的??、夫妻?老金的??、老年父母的??金??等,?些理?目?都比?重要,而且??上都比??迫。好在裴先生夫?早已有所打算,每?月向父母送去一定的生活?,?每?月以基金定投的方式?女儿做好教育金的?期??打算。

  同?,以裴先生夫?的收支??、家庭???????看,想要在一定?期?,?量?理好以上多?理?目?之?的?系,兼而得之,?是有可能的,?然也需要好好?划一番。理??建?,裴先生??以?期基金定投的方式??女儿教育金,同?建?裴先生夫???一定的商?年金保?,作?今后退休?老金的?源之一。

  2 打?老理??合拳

  在各种?老理?工具中,保??于?老而言又有特殊的意?。一?完整的?老理??合中,保?毫?疑?是??的基?,?如一?“??石”。?什么?么??

  因??老年金?保?等商?保?比???可操作。其中,?老年金?保?的回?特?明确,只要确定自己希望在退休后每月?保?公司?到多少?老金作??充,就可以?保?公司?助?算出?人需要??的?度和????,到了?定??就可以?始按月??了。

  而且,?老??是一??期的理??划,通?复利?存?算收益的保?,也是????越久,效果越佳。“复利的魔力”恰好可通??老年金???期商?保?得到明?的体?。

  此外,?身?取型的?老保?能??人活得越久,?得越多,可以部分解?退休后“活得太久”??的???力,?一特?是其他任何理?工具都?法??的。

  在准??商?保?作????老?金?源之一后,?然就是挑?合适自己的?品了。在低利率?代???老(年金)?等?期?蓄?种,建???有分?功能的年金??佳,除了享受???品本身?含的固定收益率部分的利益,一旦??市?利率上升后,投保者?能?通?分?收益,抵消一定的通?影?。

  3 申?保??款功能

  此外,?多年金保?不?具??老保?的?品功能,?不失理??划及?金融通的特性。在合同有效期?,客??可申??理保??押?款。保??押?款金?最高可?保??金价值的90%。万一??裴先生家庭出?突?性的大??金需求,就可以利用保??款功能,有效??家庭突?危机。

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